LA
BOMBA DIRIGIDA A LA BANCA COMIENZA A DAR SUS FRUTOS
Pasos para detener
un desahucio
En aquella entrevista, realizada por Mitoa Edjang Campos en su programa de radio El Vórtice, se ponía de manifiesto la importancia del trabajo de investigación llevado a cabo, durante varios años, por Josep Manuel Novoa Nova, periodista, escritor y autor del blog Ataque al Poder.
Un trabajo, muy
bien documentado, que había culminado en algo que su autor calificaba de “bomba atómica dirigida a la banca”, teniendo en cuenta su potencial para impedir que los bancos pudieran seguir reclamando
los impagos de los préstamos, que es lo que permite el inicio del procedimiento
de desahucio.
Pues bien, el
primero de los efectos que tal bomba va a empezar a producir ya está aquí…
Ya hay una
primera sentencia en juzgado de primera instancia anulando una ejecución
hipotecaria por falta de legitimación de la entidad financiera.
1ª sentencia Titulización Hipotecas: no puede haber
ejecución/subasta, el banco no es acreedor.
Este post
está dedicado al anuncio efectuado por la Asociación de Hipotecados Activos, en el que se detalla pormenorizadamente los
pasos para pedir al juzgado la anulación de la ejecución hipotecaria por
titulización del crédito
Pasos para pedir al juzgado la anulación de la
ejecución hipotecaria por titulización del crédito
La
Asociación de Hipotecados Activos publica los pasos para anular una ejecución
hipotecaria porque el banco no es ya dueño del crédito que vendió.
La Asociación de
Hipotecados Activos (AHA) acaba de exponer en su página web la forma por
la que cualquier ciudadano con un proceso de ejecución hipotecaria pueda anular
el proceso judicial porque su préstamo con garantía hipotecaria fue vendida a
un tercero.
Este método sirve tanto si la ejecución está aún por iniciarse,
iniciada o con sentencia firme.
Ojo! Todos los
avalistas quedan libres del aval. Todas se pueden recurrir aunque sería
mejor defenderse antes que el banco inscriba la vivienda en su nombre en el
Registro de la Propiedad. Prácticamente todos los créditos con garantía
hipotecaria concedidos en este país han sido titulizados, o sea,
vendidos a terceros.
Los documentos que hemos
publicado muestran las razones por las que las entidades financieras crean
Fondos de Titulización donde su hipoteca es vendida junto a otras miles a
fondos inversores y de pensiones, etc tanto nacionales como internacionales.
Estos se convierten en los auténticos dueños y el banco no puede disfrazarse de
acreedor en el juzgado cuando sólo es un cobrador.
¿Cómo saber si mi crédito con garantía hipotecaria está
titulizado?
PASO
1
¡ No busque la medicina sin saber la enfermedad ! Debe leer los documentos para entender que se le está proponiendo:
· Los Bancos no pueden activar ejecuciones sobre una
hipoteca que han titulizado por no ser ya acreedores. CAT // CAST
· Titulización de créditos: tu hipoteca tiene vida
propia en el Banco y en el más alla. CAT //CAST
PASO 2
No
tome atajos… debe saber que
proponemos! se ha leído los documentos del paso 1… correcto? bueno, pues
seguimos…
Documentación
acreditativa que su hipoteca fue titulizada
OPCIÓN
1.- Esta opción es posible en la fase prejudicial como
en la misma fase judicial. Los documentos acreditativos de la
titulización de su crédito hipotecario le permiten saber si su hipoteca fue
vendida. Estos documentos a+b puede
pedirlos a su banco o oficina documentalmente con copia (que hago si se niegan?). No le aseguramos que
no se los van a dar aunque no está de más pedirlos porque el director sabrá que
va a por todas (guerra de guerrillas). Puede ser que le digan
que no esta titulizada (han mentido, guarde la respuesta para el juez por mala
fe y engaño del acreedor). Y si llegaran a darle los documentos no sabe la de
horas que se ahorra. Los documentos citados son:
·
(a) el Folleto de emisión del Fondo de Titulización Hipotecaria -FTA-
según su entidad de crédito y la fecha de constitución puede saber en que
emisión se encuentra su hipoteca.
·
(b) la Escritura de Constitución del Fondo de Titulización Hipotecaria donde
buscaremos nuestra hipoteca.
·
vaya al paso 3…
OPCIÓN
2.- (esta opción es posible sólo en fase
judicial – denuncia contra entidad bancaria). Se trata de una denuncia contra clausulas abusivas que utiliza la
titulización del crédito hipotecario para denunciar que el banco no tiene
legitimidad para cobrarlos. Se ha presentado en Sevilla. DENUNCIA contra Kutxabank por un DELITO APROPIACIÓN
INDEBIDA DE DINERO AJENO, ENRIQUECIMIENTO INJUSTO, FRAUDE Y ESTAFA PROCESAL. La
demanda se dirige contra clausulas abusivas (Comisiones por Reclamación,
Comisiones de Descubierto e Intereses de Demora), falta de legitimación activa
en el cobro de comisiones de descubierto y el por què la hipoteca esta
titulizada y el Banco no es legitimo dueño del crédito hipotecario.
OPCIÓN
3.- (esta
opción es posible sólo en la fase judicial – p.e. ejecución hipotecaria). Otra vía posible para averiguar si su
hipoteca esta titulizada es preguntando directamente en el juzgado al banco en
diligencias previas. En este caso, se solicita una diligencia preliminar de comprobación
de la legitimación activa.
En esta diligencia se hace comparecer al banco (sujeto activo de la denuncia)
para manifestar bajo juramento si su hipoteca está titulizada, o sea, que tiene
la capacidad de reclamación. Un caso que tenemos ya en los juzgados es el caso
del fondo BBVA RMBS2, en donde la defensa jurídica del deudor pide la nulidad
pues la misma entidad bancaria asume que titulizó la hipoteca. Para saber la
titulización el abogado pidió la diligencia preliminar y en ella BBVA confirmó
la titulización. A continuación el abogado presentó ante los juzgados este
documento de nulidad de ejecución hipotecaria. DOCUMENTO UTILIZADO. Si la entidad financiera
negará el hecho deberá ir al paso 3 para
conseguir por usted la documentación aunque en ese caso el banco incurriría en
falta grave o muy grave ante el juez.
PASO 3
documento
(a): Obtención del Folleto de emisión del Fondo de
Titulización Hipotecaria -FTA-
La única manera de
saber si mi hipoteca ha sido vendida a un tercero, o sea, titulizada es buscar
la información donde se encuentra. Las entidades financieras deben inscribir en
la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) todo lo referente a cada
emisión y constitución de un Fondo de Titulización de Activos.
RUTA PARA SABER EN QUÉ EMISIÓN DE DEUDA PUEDE ENCONTRARSE SU HIPOTECA
Por lo tanto lo primero que se debe buscar es el folleto de emisión donde se encuentra mi crédito hipotecario dentro de un fondo FTA. La idea es que debe guiarse por la fecha de constitución de su hipoteca: año, trimestre.
1. Acceda albuscador
de la CNMV.
2. Una vez en el buscador de la CNMV
debemos de introducir el banco o caja de ahorros que concedió el préstamo.Este es el punto clave,
muchos bancos han sido absorbidos por otros bancos y todas las cajas de ahorros
han desaparecido de la faz de la Tierra. No solo han desaparecido las cajas
grandes si no muchas de las pequeñas han titularizado en emisiones mixtas donde
se agruparon varias entidades financieras.
3. clicamos
sobre Emisiones y Cotizadas
4. clicamos
sobre Consulta a Registros Oficiales
5. nos
lleva a un listado, busque Emisiones Folletos de emisión y OPVs
6. le
lleva a un buscador que dice: Por denominación de la entidad, donde debes de introducir el nombre
de su Banco.
7. clicamos
8. el
sistema responde: Han sido encontrados: x resultados.
9. va
a un desplegable que como primera opción dice: Banco XXXX XXXXX
10. Ahora debe trabajar por tanteo.
Clicamos en una opción de fondo de activos y después
a “Seleccionar”.
11. Ahora
la web nos dirá que la emisión escogida se realizó en una determinada fecha,que está registrada con el número XXXX y si clicamos en el logo del
PDF accede al contenido del Folleto.
12. Si encuentra que la emisión se
corresponde cuando usted constituyó la hipoteca puede dar por seguro que será
esa.Debe
bajarse el documento pdf y archivarlo.
13. Si la emisión que hemos localizado se
encuentra en fecha anterior o posterior volvemos a iniciar la búsqueda hasta
dar con nuestra fecha y nuestra entidad financiera.
14. Tenga mucha, mucha, mucha paciencia.
Los bancos han evitado el acceso simple a la información:transparencia cero.
Un ejemplo que ofrecemos que puede ayudar a
iniciarnos:
Vamos a la CNMV y
seguimos la ruta antes explicada (Emisiones y cotizadas/Consulta a
registros/Folletos de emisión y OPV) hasta el buscador de la CNMV debemos de introducir
el banco o caja de ahorros que concedió el préstamo. Para poner un ejemplo
fácil y que nos pueda servir usaremos Catalunya Banc como entidad que concedió
el préstamo hipotecario y necesitamos conocer la fecha que fue otorgado, por
ejemplo: 22/01/2008.
1ª accedemos a la web de la CNMV,
2ª clicamos sobre Emisiones y
Cotizadas,
3ª sobre Consulta a Registros
Oficiales,
4ª nos lleva a un listado, busca Emisiones Folletos
de emisión y OPVs.
5ª te lleva a un buscador que dice: Por denominación de
la entidad, donde
debes de introducir el nombre de CAIXA D´ESTALVIS DE CATALUNYA,
6ª clicas Buscar.
7ª el sistema responde: Han sido encontrados: XX resultados.
8ª vas a un desplegable que como primera
opción dice: CAIXA D´ESTALVIS DE CATALUNYA
9ª clica sobre 22/05/2008 // 9068 //
PROGRAMA RENTA FIJA y si clica en el logo
del PDF accede alcontenido del Folleto (no ponemos enlace
real porque es temporal). Vemos que puede recoger nuestra hipoteca pues se
constituyó ese mismo año en página 25-26.
PASO 4
documento
(b): Obtención de
la escritura
de Constitución del Fondo de Titulización
Hipotecaria
En la escritura de
Constitución figura el listado de las hipotecas que contiene la Emisión, una
por una. Contiene un anexo con los préstamos hipotecarios que puede tener miles
de préstamos, donde hay que buscar uno por uno, muchas veces con dificultad de
lectura, con paciencia pues además el contenido no está en las mejores
condiciones para ser leído, evidentemente. Encuentre su hipoteca numerada con
su NIF, localidad, código postal y dirección junto a otros asentamientos….
Aleluya!
OPCIÓN
1.- Para tener una copia debe pedir la escritura
de constitución a la CNMV una vez conocemos en qué fondo se encuentra nuestra
hipoteca. El documento (b) la escritura de constitución del Fondo se pide a una
dirección de correo en la CNMV: información@cnmv.es. El trámite carece de
dificultad, excepto las trabas que la Comisión introduce, y puede desarrollarla
el propio interesado. Deberá poner sus datos en el mail y pedir el archivo en
formato pdf con la escritura de constitución del Fondo de titulización que
descubrió en el paso 3. La obtención del documento tiene un coste dependiendo
del soporte en que sea entregado y gastos envio si los hubiere. El escrito
seria algo así como:
Señores de la CNMV, Les
remito este correo con el fin de solicitarles copia en papel, en formato de
archivo PDF o DVD-CD, como más ágil les sea factible, de la escritura de
constitución del Fondo de Titulación de Activos de CAIXA D´ESTALVIS
DE CATALUNYA de 22/05/2008 Folleto número registro: 9068 PROGRAMA RENTA
FIJA 10.000.000.000
Les ruego me indiquen una
vez que tengan la documentación preparada cuando puedo recogerla y el importe
que les tengo que abonar.
Datos para la facturación: Pepe
XXXXXXX XXXXXX Calle XXXXXXX , ……….. municipio, provincia, CP
Móvil: XXXXXXXXXXXX Muchas
gracias por su amable colaboración
OPCIÓN
2.- Ir
personalmente a la CNMV en caso de Madrid y Barcelona. Consulte horarios aquí. Tendrá a su disposición ordenadores y la posibiliad
de pedir fotocopias de la escritura de constitución del Fondo de Titulización.
A continuación hay que tener una idea básica del lenguaje y la terminología que
contiene el Folleto, con el fin de extraer aquello que interese resaltar y que el juez no
tenga que rebuscar entre las 140 / 150 páginas de uno de estos Folletos. Los letrados o particulares interesados en
conocer si su préstamo hipotecario esta titulizado, el camino descrito es el
indicado.
PASO 5
Demanda
de oposición o nulidad a la ejecución hipotecaria o sentencia firme
Esta consiste en
una demanda de oposición a la ejecución hipotecaria o sentencia firme y los
documentos acreditativos de la titulización de su crédito. Puede realizarla
usted mismo o su abogado. La idea es presentar la demanda por prejudicialidad.
Tenemos este ejemplo que puede utilizar
· demanda de nulidad a la ejecución hipotecaria o de
oposición a los efectos de sentencia firme. La Asociación de Hipotecados Activos ofrece un
documento personalizado (en una demanda) en su página web que puede servir de
guía que esta aquí enlazado.
¿Todo
esto está muy bien pero necesito ayuda. Pueden prestármela?
Por qué es tan
complicado encontrar la información? Es la manera de esconder la enorme estafa.
Por eso, si cree que todos esos pasos le superan puede solicitar nuestra ayuda pero también la AHA (Asociación Hipotecados
Activos) se nos ha comprometido a facilitar, a) el Folleto de emisión y b)
Escritura de Constitución del Fondo de Titulización. Finalmente un letrado
preparará la demanda de oposición.
Esta
información ha sido usada con consentimiento de
·
https://ataquealpoder.wordpress.com/
·
https://asociacionhipotecadosactivos.wordpress.com/
INFO
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hipoteca que han titulizado por no ser ya acreedores.
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· JosepManel Novoa parla en el taller d’oposició execucions
d’hipoteques titulitzades a Valls.
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judicial relacionada
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WEB DE REFERENCIA: http://500×20.prouespeculacio.org/titulaciones/
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